Zinsen für etwaige, sogenannte geduldete Kontoüberziehungen (Dispozinsen) oder auch Privatkredite sind ein wesentlicher Kostenfaktor, der bei der Auswahl eines passenden Girokontos durchaus beachtet werden muss. Je nach Bank oder Anbieter, können die Kosten durchaus einen nicht zu unterschätzenden Betrag ausmachen. Daher müssen beide Faktoren bei der Auswahl ebenso berücksichtigt werden, wie Kontoführungsgebühren, Kartenkosten und Co.
Während die Stadtsparkasse Wuppertal Top-Zinsen bei Dispokrediten bietet, sind die Konditionen für Privatkredite eher schlechter als im Landesdurchschnitt. Warum spielt das eine Rolle und was sollten Verbraucher diesbezüglich beachten?
Wichtige Aspekte: Gebühren, Mindesteingang und Kreditkosten
Noch vor etwa 20 Jahren wurden Girokonten meist kostenlos bei klassischen Filialbanken eröffnet, mittlerweile ist das Angebot durch Direktbanken nicht nur breiter und digitaler, sondern oft auch gebührenintensiver geworden. Das breite Spektrum an unterschiedlichen Angeboten macht es für Verbraucher häufig nicht leicht, ein passendes Girokonto für die eigenen Bedürfnisse zu finden. Kostenlose Kontoführung ist mittlerweile meist an einen monatlichen Mindesteingang gekoppelt, unter diesem Betrag fallen bei den meisten Filialbanken Kosten an.
Um die Angebote verschiedener Banken und Kreditanbieter untereinander vergleichen zu können, bieten sich kostenlose Online-Vergleichsrechner an, die eine übersichtliche Auflistung der jeweiligen Konditionen bieten. Zu den wichtigsten Kriterien bei der Girokontoauswahl zählen vor allem:
Monatliche Kontoführungsgebühren
Im Schnitt 0 bis 10 Euro, etwaige Bedingungen wie Mindestgeldeingang (im Schnitt 700 Euro pro Monat) berücksichtigen. Die Sparkasse Wuppertal bietet kostenlose Girokonten ausschließlich für Schüler, Azubis und Studenten an, ein reines Onlinekonto schlägt mit 6 Euro monatlich zu Buche und ein flexibles Konto, das sowohl online, als auch in einer Filiale genutzt werden kann, kostet zwischen 11 und 15 Euro pro Monat.
Karten und Bargeldabhebungen
Während manche Anbieter Giro- bzw. Debitkarten oder auch Kreditkarten kostenlos zur Verfügung stellen, erheben andere auch hier eine Zusatzgebühr. Wichtig ist, dass kostenlose Geldabhebungen möglich sind, also ein entsprechendes Netz an Geldautomaten vorhanden ist. Kunden der Sparkasse Wuppertal können bundesweit kostenlos Geld an Sparkassenautomaten abheben, Sparkassenkarten sind inklusive.
Zinsen und Kredite
Dispokredite sind allgemein nur für kurzfristige finanzielle Engpässe zu empfehlen, wenn es besonders schnell gehen muss und andere Optionen nicht infrage kommen. Grund dafür sind die sehr hohen, von Verbraucherschützern oftmals kritisierten Dispozinsen, die meist deutlich über den Konditionen regulärer Privatkredite liegen. Konkret das für Kunden der Stadtsparkasse Wuppertal:
Bei den Überziehungszinsen fürs Girokonto Kunden kommen der Sparkasse Wuppertal besser weg als im Landesdurchschnitt, beim Privatkredit hingegen zahlen sie deutlich mehr. Zu diesem Ergebnis kommen zwei Marktanalysen, die interessierte Leser hier finden. Ihnen zufolge liegt der Dispozins beim GiroAktiv mit 12,84 Prozent p.a. rund sechs Prozent unter dem Durchschnitt aller Sparkassen in Nordrhein-Westfalen von 13,64 Prozent pro Jahr liegt. Beim Privatkredit ist die Situation genau andersherum. Während der Durchschnitt der repräsentativen Beispiele aller Sparkassen aus NRW bei 11,51 Prozent Effektivzinsen pro Jahr liegt, ruft die Sparkasse Wuppertal mit 13,59 Prozent pro Jahr rund 18 Prozent mehr auf.
Kunden, die regelmäßig einen Dispokredit in Anspruch nehmen oder sich zumindest die Möglichkeit nicht nehmen lassen wollen, bei Bedarf darauf zurückzugreifen, kommen beim Angebot der Stadtsparkasse Wuppertal also vergleichsweise günstig weg. Wer einen Kredit für größere Finanzierungen benötigt, sollte hingegen auch andere Anbieter in Betracht ziehen, um ein passendes bzw. günstigeres Girokonto zu finden.
Sicherheit und Transparenz
Die Sparkasse Wuppertal bietet Kunden gute Sicherheitsfunktionen und klare, leicht verständliche Preis-Leistungsverzeichnisse ohne versteckte Kosten, was bei vielen anderen Anbietern nicht der Fall ist. Auch der schnelle Kundensupport und die Möglichkeit eines persönlichen Kontakts bei etwaigen Problemen sind klare Vorteile, von denen Kunden der Sparkasse Wuppertal profitieren können.
Individuelle Bedürfnisse
Das Girokonto sollte bestmöglich auf die individuellen Bedürfnisse angepasst sein. Setzt man die Karte beispielsweise auch im Ausland ein, geht es vermehrt um Kartenzahlung, Online-Shopping oder Bargeldabhebungen, ist es wichtig, mögliche anfallende Gebühren zu kennen und ein Konto zu wählen, das zu den eigenen Gewohnheiten passt.
Fazit
Gehalt, Miete, Lastschriften, Abos und Co: Ohne Girokonto geht in der heutigen Zeit nichts mehr. Wer bei der Auswahl eines passenden Anbieters weiß, welche Ansprüche er hat und welche Bedürfnisse das Konto erfüllen soll, kann sich an den genannten Kriterien orientieren und verschiedene Anbieter und Kontomodelle untereinander vergleichen. Je nach individueller Situation, kann ein Anbieterwechsel durchaus mehrere 100 Euro im Jahr einsparen und lässt sich problemlos abwickeln. Abhängig davon, in welcher Form man neben der reinen Kontonutzung auch etwaige Kredite in Anspruch nehmen möchte, sollte man die anfallenden Zinsen nicht außer Acht lassen.